【2024年最新版】投資信託 初心者におすすめの選び方と証券会社を徹底解説！

「投資信託って難しそう…」「何から始めたらいいか分からない」と悩んでいませんか？

投資信託は、少額から始められ、プロが運用してくれるため、投資初心者の方に特におすすめの金融商品です。しかし、数千種類もある投資信託の中から、自分に合ったものを選ぶのは至難の業ですよね。

この記事では、投資信託を始めたい初心者の方に向けて、以下の点を徹底的に解説します。

• 投資信託の基本とメリット・デメリット
• 初心者でも失敗しない投資信託の選び方
• おすすめの投資信託銘柄
• 投資信託を始めるのにおすすめの証券会社
• NISAを活用したお得な始め方

この記事を読めば、あなたも自信を持って投資信託を始められるようになります。将来の資産形成のために、今日から一歩踏み出しましょう！

投資信託とは？初心者でもわかる基本のキ

投資信託とは、私たち投資家から集めたお金を、運用のプロ（ファンドマネージャー）が代わりに株式や債券などに投資・運用してくれる金融商品です。その運用成果に応じて、利益が分配される仕組みです。

投資信託の仕組み

投資信託は、以下の3つの役割によって成り立っています。

1. 投資家：お金を出す人
2. 運用会社：投資家から集めたお金を運用するプロ
3. 販売会社：投資信託を販売する証券会社や銀行

投資家は販売会社を通じて投資信託を購入し、運用会社がそのお金を国内外の様々な資産に分散投資します。運用によって得られた利益は、投資家に還元されるというわけです。

投資信託のメリット

• 少額から始められる：多くの投資信託は100円や1,0,00円といった少額から購入できます。
• プロに運用を任せられる：投資の専門知識がなくても、プロが最適なポートフォリオを組んで運用してくれます。
• 分散投資が自動的にできる：一つの投資信託で、複数の銘柄や資産、地域に分散投資されるため、リスクを抑えられます。
• 多様な投資対象：国内外の株式、債券、不動産（REIT）など、幅広い資産に投資できます。
• NISA・iDeCoで非課税投資が可能：税制優遇制度を活用することで、運用益が非課税になります。

投資信託のデメリット

• 元本割れのリスクがある：投資である以上、元本が保証されているわけではありません。運用状況によっては損失が出る可能性もあります。
• 手数料がかかる：購入時手数料、信託報酬（運用管理費用）、信託財産留保額など、様々な手数料が発生します。
• リアルタイムでの売買が難しい：基準価額は1日1回算出されるため、株式のようにリアルタイムで価格を見て売買することはできません。
• 運用会社の倒産リスク：ごく稀ですが、運用会社が倒産した場合、投資信託の運用が停止される可能性があります。ただし、信託財産は分別管理されているため、投資家のお金が直接失われることはありません。

初心者でも失敗しない！投資信託の選び方【3つのポイント】

数ある投資信託の中から、初心者の方が自分に合ったものを選ぶためには、以下の3つのポイントを押さえましょう。

1. 投資目標とリスク許容度を明確にする

まずは、何のために、いつまでに、どのくらいのお金を増やしたいのか、そしてどの程度の損失なら許容できるのかを考えましょう。

• 目標額と期間：老後資金、住宅購入資金、教育資金など、目標によって投資期間やリスクの取り方が変わります。
• リスク許容度：「元本が減るのは絶対に嫌だ」という方は低リスクの商品を、「多少のリスクは取っても大きく増やしたい」という方は高リスクの商品を検討します。

一般的に、投資期間が長いほどリスクを取れる範囲が広がり、短期で高リターンを狙うほどリスクは高まります。

2. コスト（手数料）をチェックする

投資信託には様々な手数料がかかります。特に初心者の方は、コストが低い商品を選ぶことが長期的なリターンを最大化する上で非常に重要です。

• 購入時手数料：投資信託を購入する際に販売会社に支払う手数料。最近は「ノーロード」（手数料無料）の投資信託が主流です。
• 信託報酬（運用管理費用）：投資信託を保有している間、毎日差し引かれる手数料。年率で表示され、0.1%〜2%程度が一般的です。長期投資ではこの信託報酬がリターンに大きく影響するため、できるだけ低いものを選びましょう。
• 信託財産留保額：投資信託を解約する際に支払う手数料。解約時の資金流出を抑える目的があります。

初心者の方には、購入時手数料が無料（ノーロード）で、信託報酬が低い「インデックスファンド」が特におすすめです。

3. 投資対象と運用方針を理解する

投資信託が何に投資しているのか、どのような運用方針なのかを理解することも大切です。

• インデックスファンド：特定の指数（日経平均株価、S&P500など）に連動することを目指すファンド。信託報酬が低く、初心者向けです。
• アクティブファンド：指数を上回るリターンを目指すファンド。プロの腕が試されますが、信託報酬は高めです。
• バランスファンド：株式、債券、REITなどに分散投資するファンド。これ一つで分散投資が完結するため、ポートフォリオ構築の手間が省けます。

初心者の方は、まずは「インデックスファンド」から始めるのが王道です。特に、全世界株式や米国株式に投資するインデックスファンドは、長期的な成長が期待でき、分散も効いているためおすすめです。

初心者におすすめの投資信託銘柄【厳選3選】

上記の選び方を踏まえ、初心者の方に特におすすめできる投資信託銘柄を3つご紹介します。

1. eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

「オルカン」の愛称で親しまれる、投資信託のド定番です。これ一本で世界中の株式に分散投資できるため、ポートフォリオの核として非常に優秀です。

• 投資対象：日本を含む先進国、新興国の株式
• 特徴：これ一本で世界経済の成長に乗れる、究極の分散投資。信託報酬も業界最低水準。
• こんな人におすすめ：「何を選べばいいか分からない」「手間をかけずに世界経済の成長に投資したい」という方。

長期的な資産形成を目指すなら、まず検討すべき銘柄です。

2. eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

米国を代表する500社の株式に投資するインデックスファンドです。GAFAMなどの巨大企業が含まれ、過去の成長率も非常に高いことで知られています。

• 投資対象：米国株式（S&P500指数に連動）
• 特徴：世界経済を牽引する米国企業の成長に期待できる。信託報酬も非常に低い。
• こんな人におすすめ：「米国経済の成長力を信じる」「高いリターンを狙いたい」という方。

全世界株式と並んで人気の高い銘柄です。

3. 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天VTI）

バンガード社の「Vanguard Total Stock Market ETF（VTI）」に投資するファンドです。米国市場のほぼ100%をカバーする約4,000銘柄に分散投資します。

• 投資対象：米国株式（CRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動）
• 特徴：S&P500よりもさらに広範囲の米国企業に投資。信託報酬も低水準。
• こんな人におすすめ：「米国全体に幅広く投資したい」「S&P500よりもさらに分散を効かせたい」という方。

米国市場に特化しつつ、より幅広い分散を求める方におすすめです。

投資信託を始めるならココ！初心者におすすめの証券会社

投資信託を始めるには、証券会社の口座開設が必要です。ここでは、初心者の方に特におすすめのネット証券を3社ご紹介します。

1. SBI証券

国内株式の取引手数料無料化（ゼロ革命）や、投資信託のラインナップの豊富さ、ポイント還元率の高さなど、総合力で業界トップクラスの証券会社です。

• 取扱銘柄数：業界トップクラス
• 手数料：購入時手数料無料（ノーロード）の銘柄多数、信託報酬も低水準
• ポイント制度：Tポイント、Pontaポイント、Vポイントなど連携可能、投信保有でポイント付与
• NISA/iDeCo：対応

迷ったらSBI証券を選んでおけば間違いありません。特に、クレカ積立のポイント還元率が高く、資産形成を加速させたい方におすすめです。

2. 楽天証券

楽天ポイントが貯まる・使えるのが最大の魅力。楽天経済圏を利用している方にとっては、非常にメリットの大きい証券会社です。

• 取扱銘柄数：豊富
• 手数料：購入時手数料無料（ノーロード）の銘柄多数、信託報酬も低水準
• ポイント制度：楽天ポイントが貯まる・使える、投信積立でポイント付与
• NISA/iDeCo：対応

楽天カードでの投信積立はポイント還元率が高く、楽天市場などの利用で貯まったポイントを投資に回すことも可能です。

3. マネックス証券

米国株投資に強く、投資信託のラインナップも充実しています。独自のポイントプログラム「マネックスポイント」も魅力です。

• 取扱銘柄数：豊富
• 手数料：購入時手数料無料（ノーロード）の銘柄多数、信託報酬も低水準
• ポイント制度：マネックスポイント、投信保有でポイント付与
• NISA/iDeCo：対応

米国株に興味がある方や、他社とは異なる視点でサービスを選びたい方におすすめです。クレカ積立のポイント還元率も優れています。

NISAを最大限活用しよう！非課税で効率的に資産形成

投資信託を始めるなら、国の税制優遇制度であるNISA（ニーサ）を絶対に活用すべきです。NISA口座で投資した利益は、非課税になります。

新NISAのポイント

2024年から始まった新NISAは、旧NISAよりもさらに使いやすくなりました。

• 非課税保有限度額：生涯で1,800万円まで（旧NISAは最大120万円/年、非課税期間5年）
• 年間投資枠：つみたて投資枠120万円、成長投資枠240万円（合計360万円）
• 非課税保有期間：無期限化（旧NISAは最長20年）
• 投資枠の再利用：売却すれば投資枠が復活

特に「非課税保有期間の無期限化」と「投資枠の再利用」は、長期投資を行う上で非常に大きなメリットです。ぜひNISA口座を開設して、非課税で効率的に資産を増やしましょう。

NISAで投資信託を始める手順

1. 証券会社を選ぶ：上記のSBI証券、楽天証券、マネックス証券などから選び、NISA口座を開設します。
2. 投資信託を選ぶ：本記事で紹介した「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」などのインデックスファンドがおすすめです。
3. 積立設定をする：毎月一定額を自動で買い付ける「積立投資」を設定しましょう。ドルコスト平均法の効果で、リスクを抑えつつ効率的に投資できます。

投資信託でよくある質問（Q&A）

Q1. 投資信託はいつから始めるのが良いですか？

A. 「投資に遅すぎることはない」と言われますが、早く始めるほど複利の効果を最大限に享受できます。少額からでも良いので、思い立ったが吉日です。まずは月100円や1,000円から始めて、慣れてきたら金額を増やしていくのがおすすめです。

Q2. 毎月いくら積立すればいいですか？

A. 決まった金額はありませんが、無理のない範囲で継続できる金額を設定しましょう。新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円）まで活用できます。例えば、月3万円を20年間積立投資した場合、年利5%で運用できれば、約1,200万円になります（元本720万円）。まずは月1万円からでも始めてみましょう。

Q3. 投資信託の運用状況はどこで確認できますか？

A. 口座を開設した証券会社のウェブサイトやアプリで、いつでも運用状況（評価額、損益など）を確認できます。ただし、短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で運用を続けることが大切です。

Q4. 投資信託は元本保証ですか？

A. いいえ、投資信託は元本保証ではありません。株式や債券などの値動きによって、基準価額が変動するため、購入時よりも評価額が下がり、元本割れするリスクがあります。しかし、分散投資や長期投資を心がけることで、リスクを低減し、安定したリターンを目指すことができます。

まとめ：投資信託で賢く資産形成を始めよう！

この記事では、投資信託を始めたい初心者の方に向けて、選び方からおすすめ銘柄、証券会社、NISA活用法までを詳しく解説しました。

最後に、初心者の方が投資信託を始める上で重要なポイントをまとめます。

• 少額から始められる：月100円からでもOK
• プロに任せられる：専門知識がなくても安心
• 低コストのインデックスファンドを選ぶ：「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」などがおすすめ
• NISAを最大限活用する：非課税で効率的に増やす
• 長期・積立・分散投資を心がける：リスクを抑え、安定したリターンを目指す

将来の不安を解消し、豊かな人生を送るために、今日から投資信託を始めてみませんか？まずは、おすすめの証券会社で口座開設からスタートしましょう！