投資信託は初心者でも始めやすい！2026年から始める資産形成の第一歩
「将来のために資産形成を始めたいけど、何から手をつけていいか分からない…」「投資って難しそう、損をするのが怖い…」
そんな風に感じている方も多いのではないでしょうか。2026年時点、投資はもはや一部の専門家だけのものではありません。特に「投資信託」は、少額から始められ、専門家が運用してくれるため、投資初心者にとって最適な選択肢の一つです。
この記事では、投資信託の基本的な仕組みから、2026年時点で利用できるお得な制度、そして初心者におすすめの証券会社や具体的な始め方まで、徹底的に解説します。この記事を読めば、あなたの投資に対する不安が解消され、自信を持って資産形成の第一歩を踏み出せるはずです。
この記事でわかること
- 投資信託の基本とメリット・デメリット
- 2026年時点のつみたてNISA、iDeCoの活用法
- 初心者におすすめの証券会社・サービスとその比較
- 具体的な投資信託の始め方と失敗しないための注意点
投資信託とは？初心者でもわかる基本のキ
投資信託とは、多くの投資家から集めたお金を一つの大きな資金としてまとめ、運用の専門家（ファンドマネージャー）が株式や債券、不動産などに投資・運用する金融商品です。その運用成果に応じて、投資家にお金が分配される仕組みです。
投資信託の仕組みをイラストで解説
（ここに投資信託の仕組みを図解したイラストを挿入するイメージ）
投資家は直接個別の株や債券を選ぶ必要がなく、専門家が選定・運用してくれるため、知識や時間がない初心者でも手軽に始められます。
投資信託のメリット・デメリット
メリット：少額から分散投資、プロにお任せ、手間いらず
- 少額から始められる：月100円からなど、無理のない範囲で投資を始められます。
- 分散投資が可能：複数の銘柄や資産に分散して投資するため、リスクを抑えられます。
- プロにお任せ：運用のプロが市場調査や銘柄選定を行うため、専門知識がなくても安心です。
- 手間いらず：一度設定すれば、自動で積立投資が可能です。
デメリット：元本保証なし、手数料がかかる、市場変動リスク
- 元本保証なし：預貯金とは異なり、元本が保証されているわけではありません。市場の変動によっては、投資した金額を下回る可能性があります。
- 手数料がかかる：購入時手数料、信託報酬（運用管理費用）、信託財産留保額など、いくつかの手数料が発生します。
- 市場変動リスク：経済状況や企業の業績などによって、投資信託の基準価額は変動します。
投資信託の種類（インデックスファンドとアクティブファンド）
投資信託は大きく分けて2つの種類があります。
- インデックスファンド：日経平均株価やS&P500などの特定の指数（インデックス）に連動した値動きを目指すファンドです。一般的に手数料が低く、初心者におすすめされます。
- アクティブファンド：インデックスを上回る運用成果を目指すファンドです。専門家が積極的に銘柄を選定しますが、手数料は高めになる傾向があります。
初心者はまず、低コストのインデックスファンドから始めるのが賢明です。
投資信託を始める前に知っておきたい3つのこと
投資信託を始める前に、ご自身の状況を整理しておくことが大切です。
1. 投資の目的と目標額を明確にする
「何のために投資をするのか？」を明確にしましょう。老後資金、教育資金、住宅購入資金など、目的によって目標額や投資期間が変わってきます。
2. 自分のリスク許容度を知る
投資には元本割れのリスクが伴います。どの程度の損失なら許容できるか、ご自身の性格や家計状況を考慮して判断しましょう。リスク許容度が高いほど、リターンの期待値も高まりますが、その分損失も大きくなる可能性があります。
3. 投資期間を考える（長期・積立・分散が基本）
投資信託の基本は「長期・積立・分散」です。特に初心者の方は、短期的な売買ではなく、時間をかけてコツコツと積み立てることで、リスクを抑えながら安定したリターンを目指すのがおすすめです。
2026年最新！投資信託初心者に「絶対おすすめ」の制度
2026年時点、投資信託を始めるなら、税制優遇制度を最大限活用することが重要です。特に「つみたてNISA」と「iDeCo」は、初心者にとって非常に有利な制度です。
【非課税メリット大】つみたてNISAの活用術
つみたてNISAは、少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。
つみたてNISAの仕組みと非課税枠（年間40万円）
年間40万円までの投資で得た運用益が、最長20年間非課税になります。通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAならその税金がゼロになります。
つみたてNISAの対象商品と選び方
金融庁が定めた、低コストで長期・積立・分散投資に適した投資信託やETFが対象です。インデックスファンドを中心に、信託報酬が低い商品を選ぶのがポイントです。
どんな人におすすめ？
- 投資初心者で、まずは少額から始めたい人
- 非課税で運用益を得たい人
- 長期的な資産形成を目指したい人
【節税効果も抜群】iDeCo（個人型確定拠出年金）で老後資金準備
iDeCoは、自分で掛金を拠出し、自分で運用商品を選んで運用する私的年金制度です。強力な税制優遇が魅力です。
iDeCoの仕組みと3つの税制優遇
- 掛金が全額所得控除：拠出した掛金は全額所得控除の対象となり、所得税・住民税が軽減されます。
- 運用益が非課税：運用で得た利益は非課税で再投資されます。
- 受取時も控除対象：受け取る際も「退職所得控除」や「公的年金等控除」の対象となり、税負担が軽減されます。
iDeCoの掛金上限と注意点（60歳まで引き出せない）
掛金の上限額は、職業や加入区分によって異なります（例：会社員月2.3万円、自営業者月6.8万円）。ただし、原則60歳まで引き出すことができないため、緊急性の高い資金を充てるのは避けましょう。
どんな人におすすめ？
- 老後資金を準備したい人
- 節税しながら効率的に資産形成したい人
- すぐに使う予定のない資金を運用したい人
NISAとiDeCo、どっちを優先すべき？（併用も可能）
どちらも魅力的な制度ですが、優先順位をつけるなら、まずは「つみたてNISA」から始めるのがおすすめです。流動性が高く、途中で引き出すことも可能だからです。
資金に余裕があれば、iDeCoも併用することで、より強力な税制優遇を受けながら老後資金を準備できます。
投資信託を始めるならココ！初心者におすすめの証券会社・サービス【2026年版】
投資信託を始めるには、証券会社で口座を開設する必要があります。2026年時点、初心者におすすめの主要な証券会社とサービスを比較します。
1. SBI証券：取扱銘柄数No.1！多様なニーズに応える万能型
SBI証券は、業界トップクラスの投資信託取扱本数を誇り、低コストのインデックスファンドも充実しています。Tポイント、Pontaポイント、Vポイントなど複数のポイントサービスに対応しており、投資信託の買付や積立でポイントを貯める・使うことが可能です。
SBI証券のメリット・デメリット（2026年最新情報）
- メリット：取扱銘柄数が豊富（2600本以上）、低コストファンド充実、複数のポイントサービスに対応、月100円から積立可能、クレジットカード積立は月5万円までポイント還元対象。ロボアドバイザー「SBIラップ」も利用可能（年率0.66%）。
- デメリット：商品が多すぎて初心者は選ぶのに迷う可能性、システムのUI/UXがやや複雑に感じる場合がある。
こんな人におすすめ！
- 豊富な選択肢の中から自分に合った商品を選びたい人
- ポイントを効率的に貯めながら投資したい人
- 将来的に株式投資などにも興味がある人
2. 楽天証券：楽天ポイントで賢く投資！楽天経済圏ユーザー必見
楽天証券は、楽天ポイント経済圏との連携が最大の魅力です。楽天カードや楽天キャッシュでの積立で高還元率のポイントが貯まります。オリジナルファンドも人気です。
楽天証券のメリット・デメリット（2026年最新情報）
- メリット：楽天カード/楽天キャッシュ積立で月10万円までポイント還元対象、楽天ポイントで投資可能、オリジナルファンドが充実、月100円から積立可能。ロボアドバイザー「らくらく投資」も利用可能（年率0.55%）。
- デメリット：楽天ポイント経済圏を利用していないとメリットが半減、システム障害が稀に発生することがある。
こんな人におすすめ！
- 普段から楽天サービスを利用している楽天経済圏ユーザー
- ポイントを貯めながらお得に投資を始めたい人
- シンプルで分かりやすい取引画面を好む人
楽天証券
★ 多くのユーザーに選ばれています
3. マネックス証券：高機能ツールとクレカ積立で差をつける
マネックス証券は、高機能な投資情報ツール「銘柄スカウター」が人気です。マネックスカードでのクレカ積立も月10万円までポイント還元対象となり、お得に積立ができます。
マネックス証券のメリット・デメリット（2026年最新情報）
- メリット：マネックスカードクレカ積立で月10万円までポイント還元対象、高機能な投資情報ツール「銘柄スカウター」が利用可能、米国株投資にも強み、月100円から積立可能。
- デメリット：SBI証券や楽天証券に比べると投資信託の取扱本数はやや少ない、ポイント還元率やキャンペーンが他社に見劣りする時期がある。
こんな人におすすめ！
- 投資情報をしっかり分析したい人
- クレカ積立で効率的にポイントを貯めたい人
- 将来的に米国株投資も検討している人
【手間なくお任せ】ロボアドバイザー「WealthNavi」も選択肢に
「投資に時間をかけたくない」「全てお任せしたい」という方には、ロボアドバイザーの「WealthNavi（ウェルスナビ）」もおすすめです。
WealthNaviのメリット・デメリット（2026年最新情報）
- メリット：質問に答えるだけで最適なポートフォリオを自動構築・運用、リバランスや税金最適化（DeTAX）も自動、世界水準の分散投資を少額から手軽に実践可能。最低投資金額1万円、積立は月1万円から。手数料は年率1.1%（税込）、長期割あり。
- デメリット：運用手数料が年率1.1%と自分で投資信託を選ぶより高め、自分で銘柄を選ぶ自由度がない、NISAには対応していない。
こんな人におすすめ！
- 投資知識が全くなく、全てプロに任せたい人
- 忙しくて投資に時間を割けない人
- 感情に左右されずに淡々と運用したい人
銀行と証券会社、どっちで始めるべき？（三菱UFJ銀行を例に）
投資信託は、銀行でも購入できます。三菱UFJ銀行を例に、銀行で始めるメリット・デメリットを見てみましょう。
- メリット：普段利用している銀行口座と連携でき資金移動がスムーズ、対面での相談が可能で安心感がある。
- デメリット：証券会社に比べて購入手数料が高い傾向、取り扱いファンド数が少なく低コストの選択肢が限定的。MUFGファンドラップ（最低投資金額100万円～、年間手数料1.10%）のようなサービスもあるが、初心者にはハードルが高い場合も。
初心者には、手数料が安く、低コストファンドの選択肢が豊富なネット証券での開始を強くおすすめします。
【実践編】投資信託の始め方・具体的なステップ
ここからは、実際に投資信託を始めるための具体的なステップを解説します。
Step1: 証券会社を選ぶ（比較表で一目瞭然）
まずは、ご自身の目的やスタイルに合った証券会社を選びましょう。上記のメリット・デメリットを参考に、以下の比較表も活用してください。
| 証券会社 | 取扱銘柄数 | 積立最低額 | クレカ積立 | ポイント還元 | 主なメリット |
|---|---|---|---|---|---|
| SBI証券 | 2600本以上 | 月100円 | 月5万円まで | T/Ponta/Vポイント | 豊富な商品、多様なポイント |
| 楽天証券 | 2000本以上 | 月100円 | 月10万円まで | 楽天ポイント | 楽天経済圏との連携 |
| マネックス証券 | 1500本以上 | 月100円 | 月10万円まで | マネックスポイント | 高機能ツール、クレカ積立 |
上記以外にも、ロボアドバイザーのWealthNaviは、最低投資金額1万円、積立は月1万円から可能です。
Step2: 口座開設の手順（必要書類、本人確認）
選んだ証券会社の公式サイトから口座開設を申し込みます。一般的に以下のものが必要です。
- マイナンバーカード（または通知カード＋運転免許証など）
- 銀行口座情報
オンラインで本人確認が完結する場合が多く、最短数日で口座開設が完了します。
Step3: 投資資金を入金する
口座開設が完了したら、証券口座に投資資金を入金します。銀行振込やネットバンキングからの入金、証券会社によっては即時入金サービスも利用できます。
Step4: 投資信託を選ぶポイント（低コスト、インデックス、純資産額）
いよいよ投資信託を選びます。初心者の方は以下の3つのポイントを意識しましょう。
- 低コスト：信託報酬（運用管理費用）が低いインデックスファンドを選びましょう。長期投資ではわずかな手数料の違いが大きな差になります。
- インデックスファンド：特定の指数に連動するインデックスファンドは、運用方針が分かりやすく、初心者でも選びやすいです。
- 純資産総額が大きい：純資産総額が大きいファンドは、多くの投資家から支持されている証拠であり、安定した運用が期待できます。
初心者におすすめの具体的なファンド例
- eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）：これ一本で世界中の株式に分散投資が可能です。
- eMAXIS Slim米国株式（S&P500）：米国経済の成長に期待するなら、S&P500に連動するファンドが有力です。
Step5: 積立設定をする（ドルコスト平均法のメリット）
選んだ投資信託を毎月一定額、自動で買い付ける「積立設定」を行いましょう。これにより「ドルコスト平均法」の恩恵を受けられます。
ドルコスト平均法とは、価格が高い時には少なく、価格が低い時には多く買い付けることになるため、結果的に平均購入価格を抑える効果が期待できます。
投資信託で失敗しないための注意点と心構え
投資信託を成功させるためには、いくつかの注意点と心構えが必要です。
短期的な値動きに一喜一憂しない（長期投資の重要性）
投資信託は、短期的な値動きに惑わされず、長期的な視点で運用することが重要です。市場の変動は避けられないものですが、長期で保有することでリスクが平準化され、リターンが安定する傾向があります。
無理のない範囲で投資を続ける
生活費を圧迫するような無理な金額で投資を始めるのは避けましょう。少額からでも良いので、毎月継続できる金額を設定することが大切です。
分散投資の徹底（地域・資産・時間の分散）
「卵は一つのカゴに盛るな」という格言の通り、複数の地域、複数の資産（株式、債券など）、そして時間を分散して投資することで、リスクを低減できます。
定期的な見直しは必要だが、頻繁な売買は避ける
年に一度程度、ポートフォリオ（資産の組み合わせ）の見直しを行うのは良いことですが、市場の変動に反応して頻繁に売買を繰り返すのは、手数料がかさむだけでなく、かえって運用成績を悪化させる原因となります。
よくある質問（Q&A）
Q: 投資信託は元本保証ですか？
A: いいえ、投資信託は元本保証ではありません。市場の変動により、投資した金額を下回る可能性があります。しかし、長期・積立・分散投資を心がけることで、リスクを抑えることができます。
Q: 毎月いくらから始められますか？
A: 多くのネット証券では、月100円から投資信託の積立が可能です。無理のない範囲で、まずは少額から始めてみましょう。
Q: 途中で引き出すことはできますか？
A: iDeCoは原則60歳まで引き出せませんが、つみたてNISAや特定口座で運用している投資信託は、いつでも解約（売却）して引き出すことが可能です。ただし、解約時には市場価格で売却されるため、元本割れのリスクもあります。
Q: 投資信託の利益には税金がかかりますか？
A: はい、通常、投資信託の売却益や分配金には約20%の税金がかかります。しかし、つみたてNISAやiDeCoといった非課税制度を利用すれば、これらの税金が非課税になります。
Q: 損をしてしまったらどうすればいいですか？
A: 短期的な損失に慌てず、まずは冷静になりましょう。長期投資を前提としている場合、一時的な下落はよくあることです。投資の目的やリスク許容度を再確認し、必要であればポートフォリオの見直しを検討しますが、感情的な判断での売却は避けるべきです。
まとめ
2026年時点、投資信託は初心者にとって最適な資産形成ツールです。少額から始められ、専門家が運用してくれるため、投資の知識がなくても安心してスタートできます。
- まずは投資の目的とリスク許容度を明確にしましょう。
- 税制優遇の大きい「つみたてNISA」や「iDeCo」を最大限活用しましょう。
- SBI証券、楽天証券、マネックス証券などのネット証券で口座を開設し、低コストのインデックスファンドから始めるのがおすすめです。
- 「長期・積立・分散」を心がけ、無理のない範囲で継続することが成功の鍵です。
この記事を参考に、あなたも2026年から賢い資産形成の第一歩を踏み出しましょう！
まずは無料で口座開設！
この記事の筆者は note でも情報を発信しています。
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